Conseil patrimonial
Cabinet de Conseil Patrimonial à Marseille, Latitudes Patrimoine privilégie une approche globale. Celle-ci est fondée sur la prise en compte de la situation et des objectifs de chaque client. Nous élaborons des préconisations économiques, financières, civiles, fiscales et sociales dans le cadre de la stratégie définie. Nous recherchons puis mettons à disposition les produits et les solutions adéquats pour atteindre ces objectifs. Contactez votre Conseiller en Gestion de Patrimoine pour de plus amples informations et pour convenir d'un rendez-vous.
Audit patrimonial
Notre cabinet de Conseil en Gestion de Patrimoine de Marseille réalise un audit patrimonial complet pour une vision panoramique de votre situation.
Économique
- Inventaire de vos actifs immobiliers, fonciers, financiers, monétaires, mobiliers et professionnels - valorisation/endettement.
- Vérification de l'adéquation de la répartition de votre patrimoine par rapport à vos attentes et à vos besoins en termes de : sécurité, liquidité, rentabilité, nécessité de diversification.
Civil
Étude des différents modes de détention des actifs :
- La propriété est-elle partagée et avec qui (indivision, démembrement, société) ?
- Quels sont les pouvoirs dont vous disposez sur votre patrimoine (usage, administration...)?
Fiscal
- Votre exposition à l’impôt.
Social
- Protection : ménage, couple, conjoint survivant
- Risques de la vie : maladie, incapacité, perte d’emploi
- Risques de survie (retraite, veuvage) et de demi-vie (maladie, handicap, dépendance)
Nous validons ensemble votre niveau de connaissances juridiques et financières ainsi que votre rapport au risque.
En fonction des objectifs et des contraintes définis, le but de l'ingénierie patrimoniale est double :
- Trouver les actifs patrimoniaux adéquats (prescription d’ordre économique, relative au contenu)
- Adapter la manière de les détenir (prescription d’ordre juridique, relative au contenant)
Donations
La transmission du patrimoine répond à certains objectifs :
- Dynamiser la gestion de son patrimoine
- Aider un membre de sa famille
- Procéder à la répartition de ses biens entre ses proches.
De nombreux outils peuvent être utilisés, de manière autonome ou conjuguée.
La première question à se poser à trait au moment auquel celui-ci doit être transmis. Sa fixation résulte, dans la plupart des cas, d'un compromis entre les besoins du propriétaire des biens et ceux de la personne qu'il a l'intention de gratifier.
Cette anticipation peut, globalement, se faire de 3 manières :
Procéder à un ou plusieurs legs en disposant pour l'avenir
La rédaction d'un testament permet de procéder à la répartition de ses biens tout en conservant la jouissance des biens toute sa vie durant, et comporte également l'avantage de pouvoir être modifié à tout moment.
Procéder à des donations de manière immédiate
Les donations emportent, certes, un dessaisissement immédiat du donateur (il est toutefois possible de se réserver la jouissance des biens), mais elles permettent corrélativement, pour celui qui est gratifié, de mener sans attendre ses projets. Elles offrent en outre l'avantage de réduire la masse successorale et donc, de réduire, voire de supprimer, les droits de succession. Pour ce faire, il conviendra de profiter des avantages, notamment des abattements applicables, y compris pour la liquidation des droits de donation, d'autant plus qu'en cette hypothèse ils se renouvellent tous les 15 ans.
Procéder à un don manuel de somme d'argent
Les dons de somme d'argent réalisés en pleine propriété au profit des descendants, ou à défaut des neveux et nièces, sont exonérés dans la limite d'un plafond fixé à 31 865 € renouvelable tous les 15 ans et cumulables avec les abattements de droit commun.
Le donateur doit avoir moins de 80 ans et le donataire doit être majeur ou mineur émancipé.
Succession
La part de succession reçue par chacun des proches du défunt dépend du lien de parenté et du nombre des héritiers. La distinction principale tient à la présence ou non d'un conjoint survivant. Latitudes Patrimoine recommande vivement de procéder à un audit des droits de succession, c’est-à-dire une simulation successorale qui permet :
- Une projection de la "dévolution successorale" (Quel est le patrimoine, quels sont les héritiers, quel est le montant de leurs droits dans la succession).
- Une anticipation des droits de succession (qui est redevable, de combien, comment financer).
Honoraires forfaitaires basés sur un taux horaire de 159,00 €HT.
Épargne et placements financiers, investissements immobiliers, prévoyance et retraite …, découvrez les autres domaines de compétences du cabinet de Conseil Patrimonial Latitudes Patrimoine.