Prévoyance et retraite
La prévoyance est une composante importante de la gestion patrimoniale, car elle assure et protège les personnes, les biens composant le patrimoine et l'avenir. Latitudes Patrimoine sélectionne ses partenaires pour proposer les meilleurs contrats de prévoyance et de retraite avec des solutions adaptées à chaque situation. Contactez votre Conseiller en Gestion de Patrimoine pour de plus amples informations et pour convenir d'un rendez-vous.
Prévoyance individuelle
Nos contrats de prévoyance individuelle couvrent le décès, l’invalidité ou l’arrêt de travail de l’assuré. Réservés aux particuliers, ils permettent de profiter de nombreux avantages :
- Garanties étendues et options innovantes
- Formalités médicales simples
- Couverture décès sans limite de capitaux
La couverture personnelle assure le maintien du niveau de vie du conjoint et permet de préserver l’avenir financier des proches du souscripteur.
Assurance emprunteur
Notre cabinet propose, grâce à ses partenaires, des contrats d'assurance emprunteur sur mesure qui s'adaptent à tous les projets :
- Garanties complètes
- Tarif calculé au plus juste, garanti pendant toute la durée du prêt
- Formalités médicales simples
- Accompagnement personnalisé
Différentes opérations peuvent être assurées : achat d'une résidence principale ou secondaire, investissement locatif, prêt personnel ou professionnel…
Notre objectif :
- Répondre aux attentes des emprunteurs avec une solution individualisée
- Offrir une prise en charge complète des risques couverts
- Proposer une adhésion simple et rapide
Retraite individuelle
Le PER (Plan d'Épargne Retraite) est un dispositif de retraite individuelle. Il permet de se constituer, à titre individuel, une épargne retraite complémentaire en profitant d'un large choix de supports et d'un cadre fiscal avantageux :
- Déductibilité des versements du revenu imposable (dans une limite plafonnée)
- Nombreux supports disponibles
- Gestion profilée
- Sortie en capital possible
- Possibilité d'annuités garanties, progressives ou dégressives
Retraite collective
Le PERECO (plan d'épargne pour la retraite collectif) est idéal pour se constituer une retraite complémentaire dans le cadre d'une entreprise de moins de 250 salariés. Ce contrat de prévoyance retraite s'adresse aux salariés, mais aussi aux chefs d'entreprises et aux conjoints collaborateurs ou associés. Il est particulièrement efficace pour les TPE, SCM médicales ou SCP libérales.
À l'épargne volontaire du bénéficiaire peut s'ajouter un abondement de l'employeur (charges sociales allégées), rendant le PERCO encore plus attractif :
- Versements volontaires (dans la limite de 25% de la rémunération annuelle)
- Abondement de l'entreprise exonéré d'IR (jusqu'à 300% du versement volontaire)
- Charges sociales allégées
- Large choix de supports
- Gestion pilotée possible
- Déblocage anticipé dans certains cas
- Rente réversible
Fiscalité
Le législateur utilise la fiscalité pour orienter l'épargne des ménages où il le souhaite, en fonction de la conjoncture économique et financière. Le but est d'attirer l'investisseur en échange d'un avantage fiscal.
Cet élément est à prendre en compte dans une stratégie globale. Il doit être mis au service des objectifs patrimoniaux du client :
- Préparer sa retraite : PER, PERECO, loi Madelin…
- Se constituer un patrimoine immobilier : loi Pinel, SCPI, déficit foncier...
- Investir en misant sur l'innovation ou l'économie régionale : FCPI, FCPR...
Épargne et placements financiers, investissements immobiliers…, découvrez les autres domaines de compétences de notre cabinet de conseil patrimonial de Marseille, Latitudes Patrimoine.